Pensando di fare cosa utile, riporto le principali condizioni economiche che mi sono state proposte da diverse Banche.
Disclaimer necessario: le condizioni sottoriportate, sono quelle che mi sono state prospettate personalmente in questo periodo e rappresentano quindi la mia esperienza in merito.
Potrebbero non necessariamente rappresentare le condizioni applicate in altri periodi o in altre filiali.
Preciso inoltre a tal proposito che si tratta di prospetti per mutui a tasso FISSO (tasso di riferimento: EurIRS), erogati in base a condizioni che le banche considerano come 'standard', ovvero:
- che prevedano il finanziamento massimo dell'80% del valore dell'immobile
- che riguardino l'acquisto della PRIMA casa
- la cui equivalente rata mensile non superi il 35% del reddito del richiedente (o dei richiedenti in caso di cointestazione)
Se avete esperienze a riguardo o informazioni utili, vi invito a segnalare le condizioni applicate anche da altre banche secondo lo schema riportato
codice:
Cassa di Risparmio del Veneto
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Tasso riferito a ultimo giorno del mese precedente
Spread 0,80%
Spese istruttoria € 0
Spese perizia € 0
Assicurazione € 408,89 (unica soluzione per un periodo riferito a 20 anni)
Commissioni € 1,5
Preammortamento fino alla fine del primo mese successivo al rogito.
Ipoteca 200%
Veneto Banca
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Tasso riferito a ultimo giorno del mese precedente
Spread 0,80%
Spese istruttoria € 100
Spese perizia € 180
Assicurazione € 1032 (unica soluzione per un periodo riferito a 20 anni)
Commissioni € 0,5
Preammortamento dal giorno del rogito alla fine del trimestre.
Ipoteca 180%
Barclays / Banca di credito Cooperativo
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Tasso riferito a ultimo giorno del mese precedente
Spread 0,99%
Spese istruttoria € 350
Spese perizia € 235
Assicurazione € 362 (unica soluzione per un periodo riferito a 20 anni)
Commissioni € 0
Preammortamento dal giorno del rogito alla fine del trimestre.
Ipoteca 200%;
Banca di Treviso
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Tasso riferito a giorno 20 del mese precedente
Spread 0,9%
Spese istruttoria € 0
Spese perizia € 200
Assicurazione € 1200 (unica soluzione per un periodo riferito a 20 anni)
Commissioni € 0,5
Preammortamento nessun preammortamento
Ipoteca 150%;
Banca popolare di Vicenza
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Tasso riferito a giorno 15 del mese in cui si rogita
Spread 0,8%
Spese istruttoria € 250
Spese perizia € 0
Assicurazione € 545 (unica soluzione per un periodo riferito a 20 anni)
Commissioni € 0,5
Preammortamento fino alla fine del primo mese successivo al rogito.
Ipoteca 200%;
Banca popolare Alto Adige
(Sudtiroler volksbank)
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Tasso riferito a giorno in cui si rogita
Spread 0,8%
Spese istruttoria € 100
Spese perizia € 0
Assicurazione € 75 all'anno
Commissioni € 1,25
Preammortamento Nessun preammortamento.
Ipoteca 160%;
Alcune Note, ovvero cose che ho imparato girando le banche e sentendo lo sportello informativo della provincia:
- Lo spread è ciò che le banche guadagnano e si somma al tasso di riferimento. Se vi propongono oltre l'1% (e non intendono scendere) passate oltre e cambiate banca.
Informatevi bene su quale tasso vi applicheranno e a che giorno esatto sarà riferito.
- fate bene attenzione al periodo di preammortamento. Chiedete sempre esplicitamente se c'è, e per quanti giorni. Potreste ritrovarvi a pagare anche 1/2 mila euro in più senza aver iniziato l'effettivo rimborso del mutuo. In generale, cercate di rogitare in un giorno alla fine del mese, meglio se coincidente con la fine di un trimestre.
- Chiedete qual è la percentuale d'iscrizione nel registro delle ipoteche. Di norma le banche applicano il 200% del valore dell'immobile. Una percentuale più bassa però significa spendere meno di notaio al rogito (circa 30 euro di meno, ogni -10%)
- Chiedete bene cosa copre l'assicurazione (obbligatoria) che vi offrono. Alcune banche vi fanno pagare tutto e subito. Ma se un giorno fate "surroga" del mutuo con un altro istituto di credito, avrete perso la copertura assicurativa (e dovrete sottoscriverne un'altra)
Inoltre verificate il massimale coperto. Alle banche non interessate voi, ma solo la somma che dovete restituirgli. E' possibile che dopo 10 anni di mutuo l'assicurazione possa coprire solo la somma che dovete ancora restituire (e non il valore di ricostruzione o "messa a nuovo").
Informatevi bene, eventualmente fate un'assicurazione privata.