Finanziamenti e contributi alle piccole e medie imprese

[deluxpc]

Spero di non dare disturbo con questo mio post.
Da diverso tempo, essendo titolare di una piccola impresa, data la crisi economica mondiale, volevo poter accedere ad un contributo a fondo perduto per liquidità aziendale da dedicare in quelle spese secondo me più consone ed importanti
Per questo contributo ho saputo però che va dedicato alle spese per cui si fa domanda dello stesso e bisogna presentare all'entre che mette a disposizione questo contributo preventivi e/o fatture che attestano le spese sostenute o da sostenere.
Quando ho saputo questo ho capito che non era il prodotto al quale il mio interesse si riferiva.

Il mio interesse è quindi per un finanziamento (a tasso agevolato) dedicato alle imprese.
Ciò che volevo sapere è, in quanto io non ho la possibilità di dichiarare il mio stipendio causa poca anzianità di lavoro e mancanza ancora del primo modello unico, se con la garanzia di un consorzio fidi (quale?) una banca che offre questo servizio possa dedicarmi questo prodotto.

Voi sapete indirizzarmi verso qualcosa di buono?
Qualcuno sa dirmi qualcosa?
A chi posso rivolgermi?
Per me e per la mia impresa un finanziamento sarebbe molto importante.
Grazie.

[LevkaRomanov]

Originariamente inviato da deluxpc
Spero di non dare disturbo con questo mio post.
Da diverso tempo, essendo titolare di una piccola impresa, data la crisi economica mondiale, volevo poter accedere ad un contributo a fondo perduto per liquidità aziendale da dedicare in quelle spese secondo me più consone ed importanti
Per questo contributo ho saputo però che va dedicato alle spese per cui si fa domanda dello stesso e bisogna presentare all'entre che mette a disposizione questo contributo preventivi e/o fatture che attestano le spese sostenute o da sostenere.
Quando ho saputo questo ho capito che non era il prodotto al quale il mio interesse si riferiva.

Il mio interesse è quindi per un finanziamento (a tasso agevolato) dedicato alle imprese.
Ciò che volevo sapere è, in quanto io non ho la possibilità di dichiarare il mio stipendio causa poca anzianità di lavoro e mancanza ancora del primo modello unico, se con la garanzia di un consorzio fidi (quale?) una banca che offre questo servizio possa dedicarmi questo prodotto.

Voi sapete indirizzarmi verso qualcosa di buono?
Qualcuno sa dirmi qualcosa?
A chi posso rivolgermi?
Per me e per la mia impresa un finanziamento sarebbe molto importante.
Grazie.

I consorzi ne esistono di due tipi sostanzialmente un consorzio che si potrebbe definire normale, e consorzi che danno garanzia di prima istanza.

La differenza è che in caso tu vada a gambe per aria con la "prima istanza" una banca non deve attuare procedure legali per recuperare il proprio credito, ma bussa direttamente al consorzio, che se la sbroglia dopo.

Ovviamente per accedere a questa garanzia bisogna avere una azienda senza macchia... e comunque è molto più costoso come gestione, come iscrizione al consorzio stesso, come tutto.


Da tenere presente che in generale un consorzio fidi garantisce solo il 50% dei fidi che ti da la banca; è spesso il consorzio è da considerarsi come un aiuto, un abbattimento del rischio, per le aziende che da sole non riesco a raggiungere i requisiti minimi di accesso al credito.



Esempio pratico:

Ciao banca, mi da un po' di soldi ?

- Quanto ?

€ 100.000

- No.

Se mi faccio garantire da un consorzio fidi ?

- Mah... si potrebbe anche fare... però diciamo solo € 70.000

Meglio che nulla...


Chiedi 100, la banca te ne da 70, di cui ne rischia personalmente solo la metà, cioè 35.
100 -> 35



Da considerare anche che i consorzi in genere garantiscono oltre che la liquidità o i prestiti, gli anticipi su fatture, o anticipi in genere.
Esempio: fai una fornitura vendi una cosa oggi, la incassi fra x giorni (180 gg. max bancabile), la banca ti anticipa i soldi subito.

Per le aziende medio-piccole, difficilmente si riesce ad abbattere il muro del 4%.
A mia notizia la banca che agevola di più è il Monte Paschi Siena, prova a sentire in una filiale.


Ma tu operi già con una banca?
hai speranza di ottenere qualcosa se la tua azienda ha un rating alto,
non so se conosci i meccanismi di Basilea 2.
Se non sai di rating è Basilea 2, ripassa dal via, altrimenti prosegui


Non è importante che tu abbia avuto un reddito, l'importante è che tu lo abbia ora,
e più che altro alla banca interesse che tu lo abbia STABILE, SICURO nel FUTURO PROSSIMO;
e che ciò sia dimostrabile, anche senza bilanci, basta poter evidenziare i lavori che fai (che lavoro fai?) e soprattutto il margine che puoi avere.
Business plan fondamentale.

Evita di chiedere un prestito a tasso agevolato, se serve solo per "consolidare i debiti", nessuna banca ti darà niente.
Concettualmente da una banca puoi ottenere molto se dimostri che la tua azienda sarà in espansione/crescita, ennesimo esempio:

€ 1 di consolidamento debito, nessuno te lo darà
€ 1.000 per vedere di aumentare in qualche modo il lavoro, sei quanto meno ascoltato.
€ 1.000 che servono per GUADAGNARE di più o quel poco di più con cui TU (solo TU) sai di poter recuperare anche "€ 1" del pregresso.




Se la cifra è piccola altri modi per ottenere liquidità, ampliare o farsi dare uno scoperto di conto corrente.
A livello immagine e gestionale è meglio far vedere che hai bisogno di un "momentaneo flusso di cassa maggiore in uscita" ( questa frase ti verrà fatturata a €100 più IVA )

Oppure ottenere un prestito, con o senza consorzio, su un pegno di denaro, almeno... 1 su 3,
tu dai € 5.000 e ti fai dare indietro € 15.000.
Generalemente questo si fa per aumentare la capacità di anticipo fatture e simili: € 5.000 denaro cash a fronte di poter anticipare valore di € 15.000 in fatture o altri crediti; ma si può ottenere, in alcuni casi anche per uno scoperto.


Altra opzione, rischiosa se si va a gambe all'aria, e tirare fuori un garante terzo.
Qualcuno con reddito che ti possa garantire, e pagare, in caso tu non possa ripagare i tuoi debiti: mamma e papà ma non solo può essere anche un socio, o anche uno sconosciuto... basta che creda nelle tua capacità imprenditoriali e si impegni a firmare le garanzie "al posto tuo"


Alcune cose importanti:


Non andare in banca così:
C'è la crisi, mi mancano i soldi, aiuto, datemeli voi ! :abbacchietto_pasquale:
La banca è il negozio del soldi, e i venditori sono dei pirati, bisogna conquistarsi la loro fiducia più che convincerli con le carte.

Non parlare solo di entrate e di fatturato:
Importante, alla banca non interessa che tu fatturi € 1.000.000 se hai spese € 9.999.999,
alla banca interessa quanto tu possa creare di differenza, il guadagno è la tua capacità di restituzione.
Nello stesso concetto oggi come oggi non interessa nemmeno più di tanto se tu hai molti immobili.


Per tutto il post:
consulenza generica: € 1.000
frase: € 100
cancelleria: € 50
flusso magico: € 3.000
più IVA

[89Qwerty89]

si può chiudere

[VBNET79]

non ho capito una ceppa

[LevkaRomanov]

Originariamente inviato da VBNET79
non ho capito una ceppa

Se capissero tutti avrei finito di fare il mio lavoro

[89Qwerty89]

Originariamente inviato da LevkaRomanov
Se capissero tutti avrei finito di fare il mio lavoro

vendi ghiaccio agli eschimesi?

[VBNET79]

Originariamente inviato da LevkaRomanov
Se capissero tutti avrei finito di fare il mio lavoro

che lavoro fai?

[LevkaRomanov]

Originariamente inviato da VBNET79
che lavoro fai?

L'imprenditore povero
gestione aziendale

Sai quando la situazione è drastica ? e uno dice, oh mai qui vorrebbe uno che...
io sono "uno che..."


Credo di essere uno dei pochissimi che è riuscito a costituire un'azienda al 1° Gennaio 2009 mah chissà se reggerà

[deluxpc]

Grazie LevkaRomanov!

[deluxpc]

Non è importante che tu abbia avuto un reddito, l'importante è che tu lo abbia ora,
e più che altro alla banca interesse che tu lo abbia STABILE, SICURO nel FUTURO PROSSIMO;
e che ciò sia dimostrabile, anche senza bilanci, basta poter evidenziare i lavori che fai (che lavoro fai?) e soprattutto il margine che puoi avere.
Business plan fondamentale.

Io ho un'impresa di informatica.
Questo nel quote è un gran problema, perchè a causa di poco fatturato la commercialista ha protratto la dichiarazione dei redditi al prossimo Giugno 2010.
Quindi non posso diomostrare il reddito, però ho comunque un gran bisogno di un finanziamento, ecco perchè parlavo di un consorzio che possa garantire la mia domanda di finanziamento.
E' possibile?