Comprare casa con un mutuo...

[badaze]

Ho provato a fare qualche conto anche io, per gioco.
Condizioni: casa da 200.000 euro, 50.000 di anticipo e 150.000 di mutuo a 20 anni
età del richiedente: 30 anni. Ipotesi di una coppia.
stipendio ipotizzato: 1.500 euro a testa = 3.000 euro in tutto.

Mutuo a tasso fisso: rata da 850 euro (ma si potrebbe fare un variabile con il cap, con rata da 700 euro).

importo mutuato: 150.000 euro
importo restituito a fine mutuo: 204.000 euro

importo imu: circa 200 euro x 20 anni = 4.000 euro

totale: 208.000 euro.

da qui in poi, e ho 50 anni, i miei costi per la casa si azzerano. Restano solo IMU e spese condominaili (ordinarie e straordinarie) che comunque dovrei pagare anche se fossi in affitto (l'IMU il proprietario di casa me la mette diluita nel canone).

Un affitto di una casa da 200.000 euro, per esempio a milano, vedo che varia fra i 750 e i 950 euro.

Se avessi scelto l'affitto avrei pagato 800 euro al mese (più spese condominiali a parte) per 20 anni = 192.000 euro
E questo è un dato che potrebbe essere molto errato, visto che gli affitti sono indicizzati e ogni anno si adeguano all'inflazione, quindi dopo 10 anni è probabile che l'affitto non sia più di "soli" 800 euro al mese, ma potrebbe essere salito anche a 1.000 euro al mese o qualcosa di più. Ma diamo per buona comunque l'inverosimile situazione in cui l'affitto rimanga costante per 20 anni.

In affitto avrei quindi risparmiato 208.000+50.000 di anticipo -192.000 = 66.000 euro in 20 anni
ma dal 20 esimo in poi torno a spendere di più che se lo avessi acquistato. I 66.000 euro di risparmio me li "brucio" nei primi circa 7 anni dopo il ventesimo. E da lì in poi ci vado a smenare 800 euro di affitto al mese.

dal ventesimo anno in poi (ovvero da che avrò compiuto 50 anni, con altri 25 di aspettativa media di vita), io risparmirò tutti i mesi 800 euro al mese. Che già nei primi 10 anni successivi fanno un risparmio, rispetto all'affitto, di 96.000 euro (ci pago l'università di mio figlio). Nei successivi ulteriori 20 anni, andrei a risparmiare rispetto all'affitto circa 200.000 euro. Ovvero avrei un capitale che mi permeterebbe di comprare quasi una casa a mio figlio, oppure di levarmi un mucchio di sfizi, di viaggiare, o di investirli in attività... o di badare al meglio alla mia salute (a 65 anni tocca pensare anche a quello, e cure mediche private e specialistiche magari ti possono allungare la vita).

ps. Il tutto ipotizzando - e non è così - che l'affitto resti costante per 20 anni e più. Ma se andiamo a vedere lo storico è lecito aspettarsi un aumento degli affitti da 800 euro ad almeno 1.000 o 1.200 in 20 anni..., e tranquillamente anche a 1.500 o più in 30 anni!

se poi ho la fortuna di vivere invece che 75 anni come la media vuole, magari 80 o 85... Sono un'altra montagna di soldi risparmiati.

Dimentichi che quando sei proprietario hai sempre alla fin fine il capitale che rappresenta la casa.
Finito di pagare il mutuo, più o meno l'affitto che hai pagato durante tutti quegli anni rappresenta gli interessi del mutuo più le tasse di proprietà. I 192.000 spesi per l'affitto sono persi mentre dei 258.000 puoi recuperare 200.000 (caso in cui il prezzo restasse stabile). Quindi comprando la casa e rivendendola dopo 20 anni hai pagato un affito di 58.000 rispetto a 192.000 quindi un guadagno di 130.000 circa.

[Linkato]

Dimentichi che quando sei proprietario hai sempre alla fin fine il capitale che rappresenta la casa.
Finito di pagare il mutuo, più o meno l'affitto che hai pagato durante tutti quegli anni rappresenta gli interessi del mutuo più le tasse di proprietà. I 192.000 spesi per l'affitto sono persi mentre dei 258.000 puoi recuperare 200.000 (caso in cui il prezzo restasse stabile). Quindi comprando la casa e rivendendola dopo 20 anni hai pagato un affito di 58.000 rispetto a 192.000 quindi un guadagno di 130.000 circa.

Non è così semplice... ti porto ad esempio un commento:

"Quando ho comprato casa ho pensato che mi conveniva pagare per qualcosa che sarebbe stato mio , ma nel 2006 non era ancora iniziata la crisi economica e se solo avessi intuito non avrei comprato e tenuto stretto stretto i miei soldini …. una mia amica è 2 anni che ha messo in vendita l’appartamento ….e abbassato il prezzo iniziale del 30 % e sta ancora aspettando . In Italia è meglio non avere nulla e ci guadagni"

[Darksky]

Non è così semplice... ti porto ad esempio un commento:

"Quando ho comprato casa ho pensato che mi conveniva pagare per qualcosa che sarebbe stato mio , ma nel 2006 non era ancora iniziata la crisi economica e se solo avessi intuito non avrei comprato e tenuto stretto stretto i miei soldini …. una mia amica è 2 anni che ha messo in vendita l’appartamento ….e abbassato il prezzo iniziale del 30 % e sta ancora aspettando . In Italia è meglio non avere nulla e ci guadagni"

Ok, ma questa è una condizione particolare eccezionale. Neanche io al momento acquisterei casa, a meno di non avere i soldi per un immobile di pregio in centro-centro città.

[Linkato]

Ok, ma questa è una condizione particolare eccezionale. Neanche io al momento acquisterei casa, a meno di non avere i soldi per un immobile di pregio in centro-centro città.

Uhmmm... eccezionale non direi visto che molta gente ha perso il lavoro, ed ora gli farebbe comodo avere quei 50 mila euro che ha dato (oltre al peso di 150 mila euro in mutuo da pagare ogni mese...)

Diciamo che avere una casa di proprietà è una goduria (è vero), ma è terribilmente costosa come preoccupazioni, di questi tempi...

[postmaster1]

Uhmmm... eccezionale non direi visto che molta gente ha perso il lavoro, ed ora gli farebbe comodo avere quei 50 mila euro che ha dato (oltre al peso di 150 mila euro in mutuo da pagare ogni mese...)

Diciamo che avere una casa di proprietà è una goduria (è vero), ma è terribilmente costosa come preoccupazioni, di questi tempi...

Scusa ma mi sfugge il senso... Se perdi il lavoro e sei in affitto e non puoi pagarlo sempre sotto i ponti finisci eh...

[Linkato]

Scusa ma mi sfugge il senso... Se perdi il lavoro e sei in affitto e non puoi pagarlo sempre sotto i ponti finisci eh...

Se avessi letto con attenzione forse avresti capito meglio cosa è accaduto a quella signora: ora avrebbe i 50 mila euro o comunque i suoi risparmi che ha anticipato a fronte dell'impegno dell'acquisto della casa di 200 mila euro (50 mila cash, 150 mila con il mutuo, non so esattamente la cifra, è un esempio).

Ora non ha più un euro, non ha un lavoro, un mutuo da pagare e la sua amica, ha fatto l'esempio, non riesce a rivendere la casa anche ribassandola del 30% sul prezzo d'acquisto... quindi avere soldi a breve termine vendendo l'appartamento è un po' un'utopia...

Per quanto riguarda la rivalutazione degli affitti... dalle mie parti sono addirittura scesi con la crisi, altro che rivalutati, si trovano un sacco di appartamenti di qualità a prezzi di affitto che fino a qualche anno fa te li sognavi.

Cmq ripeto (qua occorre ripetere sempre perchè nessuno legge mai): "il punto non è quello di non voler comprar casa, bensì di farlo solo quando ce lo possiamo permettere"

[Nuvolari2]

Se avessi letto con attenzione forse avresti capito meglio cosa è accaduto a quella signora: ora avrebbe i 50 mila euro o comunque i suoi risparmi che ha anticipato a fronte dell'impegno dell'acquisto della casa di 200 mila euro (50 mila cash, 150 mila con il mutuo, non so esattamente la cifra, è un esempio).

Ora non ha più un euro, non ha un lavoro, un mutuo da pagare e la sua amica, ha fatto l'esempio, non riesce a rivendere la casa anche ribassandola del 30% sul prezzo d'acquisto... quindi avere soldi a breve termine vendendo l'appartamento è un po' un'utopia...

Per quanto riguarda la rivalutazione degli affitti... dalle mie parti sono addirittura scesi con la crisi, altro che rivalutati, si trovano un sacco di appartamenti di qualità a prezzi di affitto che fino a qualche anno fa te li sognavi.

Cmq ripeto (qua occorre ripetere sempre perchè nessuno legge mai): "il punto non è quello di non voler comprar casa, bensì di farlo solo quando ce lo possiamo permettere"

ma infatti, e lo ripeto, dipende.

è sicuro che sia un rischio comprare casa se non si dispone di almeno due stipendi in famiglia, e se per comprarlo ci devi impegnare tutti i risparmi. Cosa diversa è se in famiglia gli stipendi sono almeno due, se eventualmente possa intervenire per qualche mese un genitore, se non si impegnano proprio tutti i risparmi nell'anticipo, etc.

in poche parole, come tutte le cose anche la casa per comprarla occorre permettersela
ma che, potendo, valga la pena comprare la casa dove si vive piuttosto che andare in affitto non ci piove!

[nivasio]

Per quanto riguarda la rivalutazione degli affitti... dalle mie parti sono addirittura scesi con la crisi, altro che rivalutati, si trovano un sacco di appartamenti di qualità a prezzi di affitto che fino a qualche anno fa te li sognavi.

mmmm dove abiti?

[Nuvolari2]

Non è così semplice... ti porto ad esempio un commento:

"Quando ho comprato casa ho pensato che mi conveniva pagare per qualcosa che sarebbe stato mio , ma nel 2006 non era ancora iniziata la crisi economica e se solo avessi intuito non avrei comprato e tenuto stretto stretto i miei soldini …. una mia amica è 2 anni che ha messo in vendita l’appartamento ….e abbassato il prezzo iniziale del 30 % e sta ancora aspettando . In Italia è meglio non avere nulla e ci guadagni"

Metti che vende al 50% di ribasso (il che sarebbe un caso limite fuori norma, visto che il mercato immobiliare mediamente non si è deprezzato della metà!) avrebbe comunque riportato a casa metà del valore. Con un affitto invece, la perdita del 100% del capitale è matematica.

Tutto quello che butti nell'affitto va perso per sempre. Se compri casa, anche ammesso che il mercaro crolli del 50% hai perso "solo" la metà.